طرح‌های پس‌انداز در کانادا با مزایای مالیاتی
پنج نوع اصلی پس‌انداز با مزیت مالیاتی وجود دارد:
۱.حساب پس‌انداز بدون مالیات (TFSA)
TFSA حساب پس‌اندازی است که هر فرد بالای ۱۸ سال در کانادا می‌تواند از آن استفاده کند. در سال ۲۰۲۳ حداقل مبلغ پولی که در این حساب می‌توانید پس‌انداز کنید تا از آن استفاده کنید ۶۵۰۰ دلار است.
مزیت TFSA این است که وجوهی که از سود سرمایه‌گذاری، سود سهام و بهره به‌دست می‌آورید، همگی بدون مالیات در حساب شما رشد می‌کنند. این بدان معنی است که شما مجبور نیستید هنگام برداشت پول از حساب خود برای استفاده، مالیات بر درآمد را پرداخت کنید.
TFSA برای اهداف پس‌انداز کوتاه‌مدت و میان‌مدت مناسب است، زیرا هیچ قانونی وجود ندارد تا زمان برداشت پول از این نوع حساب را محدود کند. ازآنجایی‌که سودها مشمول مالیات نمی‌شوند، برای سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز عالی هستند.
۲.طرح پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP)
هدف اصلی RRSP این است که به شما کمک کند پس‌انداز خود را برای بازنشستگی به حداکثر برسانید. این کار به روش زیر انجام می‌شود: هر دلاری که در یک سال مالیاتی معین به‌حساب RRSP واریز می‌کنید بر روی درآمد به‌دست‌آمده در آن سال محاسبه نمی‌شود. به‌همین دلیل شما مجبور نیستید مالیاتی بابت پولی که به‌دست آورده‌اید پرداخت کنید.
در کانادا هر چه درآمد شما بیشتر باشد مالیات بیشتری می‌پردازید، بنابراین با مشارکت در RRSP، درآمد مشمول مالیات خود را کاهش می‌دهید. علاوه‌بر این، سودی که در پس انداز RRSP خود به‌دست می‌آورید نیز معاف از مالیات است. این روش اجازه می‌دهد تا پول‌های ذخیره‌شده در حساب RRSP شما از طریق بهره مرکب سریع‌تر رشد کند.
۳.طرح پس‌انداز تحصیلی ثبت‌شده (RESP)
RESP ها حساب‌های پس انداز آموزشی هستند. این حساب‌ها به خانواده‌ها اجازه می‌دهد پول تحصیل فرزندان خود کنار بگذارند. با انجام این کار، خانواده‌ها می‌توانند برای افزایش سرعت پس‌انداز خود به کمک‌های دولتی خاص دسترسی پیدا کنند و تا زمانی که حساب باز است، پرداخت مالیات برای آنها به تعویق بیافتد.
۴.طرح پس‌انداز ناتوانی ثبت‌شده (RDSP)
RDSP نوعی از حساب پس‌انداز در کانادا است که برای کمک به خانواده‌هایی طراحی‌شده که عضوی از آنها دارای معلولیت است. این حساب امنیت مالی این نوع خانواده‌ها را در طولانی‌مدت تضمین می‌کند.
وجوه RDSP را می‌توان برای پرداخت هزینه‌های زندگی یا هزینه‌های مربوط به ناتوانی ذی‌نفع، مانند هزینه‌های پزشکی و توان‌بخشی استفاده کرد.
۵.حساب پس‌انداز بدون مالیات برای خرید اولین ملک (CELIAPP)
دولت کانادا در سال ۲۰۲۳ تصمیم گرفت حساب پس‌انداز جدیدی را در اختیار افراد قرار دهد تا از طریق آن بتوانند به‌راحتی اولین خانه را برای خود خریداری کنند. افراد می‌توانند با ذخیره ۸۰۰۰ دلار در سال در این حساب از پرداخت مالیات معاف شوند. این کمکی است تا بتوانند با ذخیره پول بدون پرداخت مالیات زودتر به خرید خانه اول خود دست پیدا کنند.
حساب پس‌انداز با بهره بالا (CEIE)
حساب‌های ثبت‌شده که در بالا به آن اشاره شد، حساب‌هایی هستند که در کانادا معاف از مالیات هستند. اگر سقف مجاز ذخیره پول در حساب‌هایی که در بالا به آن اشاره شد پر شده و می‌خواهید مقدار بیشتری از پول خود را پس‌انداز کنید، حساب پس انداز با بهره بالا ممکن است انتخاب خوبی باشد.
این حساب شامل مالیات خواهد شد، اما نرخ بهره تعلق‌گرفته به این حساب سود بیشتری را نسبت به سایر روش‌های بدون ریسک پس‌انداز در کانادا به شما پرداخت خواهد کرد. یک حساب پس‌انداز با بهره بالا مکان خوبی برای نگهداری پول‌هایی است که در مواقع اضطراری به آن نیاز دارید.
روش‌های سرمایه‌گذاری در کانادا
برای پس‌انداز در کانادا روش‌های دیگری وجود دارد که می‌تواند سود بیشتری داشته باشد. روش‌های سرمایه‌گذاری خود نوعی پس‌انداز است. روش‌های سرمایه‌گذاری زیادی وجود دارد که به شما کمک می‌کند پس‌انداز خود را در کانادا افزایش دهید. در ادامه به معرفی دو مدل از آنها می‌پردازیم.
صندوق سرمایه‌گذاری مشترک
اگر بخواهید که پس‌انداز خود را در درازمدت افزایش دهید باید سهمی از ریسک را بپذیرید. صندوق سرمایه‌گذاری مشترک به شما کمک می‌کند تا درصد این ریسک را کاهش دهید، به‌خصوص اگر در خصوص سرمایه‌گذاری فردی مبتدی هستید. این صندوق پول افراد سرمایه‌گذار (با سرمایه هرچند محدود) را جمع می‌کند و به افراد باتجربه و حرفه‌ای می‌سپارد تا با خرید سهام افراد سرمایه‌گذار را در سود شریک کند؛ بنابراین پول شما در صدها شرکت سرمایه‌گذاری می‌شود. با این اوصاف، سرمایه‌گذاری در چنین صندوقی نسبت به خرید مستقیم سهام یک شرکت در بازار سهام، هنوز ریسک کمتری دارد؛ بنابراین این روش، یک راه خوب برای تنوع بخشیدن به سبد خود و به اصطلاح اجتناب از قرار دادن تمام تخم‌مرغ‌های خود در یک سبد است!
صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF)
ETFها از تعداد زیادی اوراق بهادار شرکت در بازار سهام تشکیل شده‌اند. آنها معمولاً یک شاخص خاص یا یک ارز را دنبال می‌کنند. بااین‌حال، دو ویژگی، آنها را از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک متمایز می‌کند. اول، هزینه‌های مدیریت پایین آنها برای بسیاری از سرمایه‌گذاران جذاب است. دوم اینکه به همان شکل سهام معامله می‌شوند. شما می‌توانید زمانی که بازارهای سهام باز هستند به‌سادگی آنها را خرید و فروش کنید.
سخن پایانی
دلایل زیادی برای کنار گذاشتن پول و پس‌انداز در کانادا وجود دارد: برای تأمین هزینه یک سفر، خرید خانه یا آماده شدن برای بازنشستگی. بااین‌حال، شرط احتیاط در روش‌های پس‌انداز حرف اول را می‌زند. با صرفه‌جویی است که از خودمان در برابر مشکلات زندگی محافظت می‌کنیم، می‌توانیم به نزدیکانمان کمک کنیم و میراثی برای نسل بعدی بگذاریم…